Anbieter von Immobilienrenten
Wie sieht der Markt für Immobilienrenten in Deutschland aus?
Das der Immobilienrente zugrunde liegende Prinzip stammt ursprünglich aus den USA und wird dort millionenfach in Anspruch genommen. Allerdings sind dort auch die Voraussetzungen etwas anders gelagert. Immobilieneigentum ist in den Vereinigten Staaten wesentlich verbreiteter als in Deutschland, Wohnraum zur Miete eher eine Ausnahme. Hinzu kommt, dass das Rentensystem in den USA längst nicht den Standard des in Deutschland angewandten besitzt und sich somit bei viel mehr Menschen im Alter die Notwendigkeit ergibt, mittels zusätzlichen Maßnahmen die eigene Rente aufzustocken.
Markt in Deutschland ist wesentlich kleiner als in anderen Ländern
Im Umkehrschluss bedeutet das: Der Markt für eine Immobilienrente oder Umkehrhypothek ist in Deutschland wesentlich kleiner als in vielen anderen Ländern, allen voran den USA. Trotzdem wurde das Modell bereits vor einigen Jahren in Deutschland eingeführt, die Akzeptanz steigt allerdings nur langsam. Aus diesem Grund gibt es in Deutschland immer noch keine große Zahl an Anbietern für eine Immobilienrente oder Umkehrhypothek.
Anbieter von Immobilienrenten
Bevor wir Ihnen die momentan aktuellen Anbieter für eine Immobilienrente in Deutschland auflisten, möchten wir einen dieser Anbieter besonders herausstellen und an ihm die gebotenen Konditionen und Bedingungen etwas näher erklären.
Deutsche Kreditbank AG (DKB)
Die meisten Verträge zur Immobilienrente in Deutschland werden bei der DKB – der Deutschen Kreditbank – abgeschlossen. Hier gibt es speziell festgelegte Bedingungen und Auszahlungsgrenzen, die man als Interessent kennen sollte.
Ein Beispiel: Wer im August 2011 ein Haus mit einem Wert von 300.000 Euro sein Eigen nennt, kann bei der DKB eine Umkehrhypothek in Anspruch nehmen, erhält jedoch in diesem Zusammenhang als Kredit lediglich ein Betrag von maximal 65.000 Euro ausgezahlt. Davon gehen allerdings auch noch 1,5 Prozent an Bearbeitungsgebühren ab, so dass effektiv noch ein Betrag von gut 64.000 Euro übrig bleibt.
Der Zinssatz bei dieser Darlehenssumme beträgt 6,9 Prozent pro Jahr, zusätzlich wird noch eine Pauschale für die Zinseszinsen in Höhe von 500.- Euro pro 15.000 Euro Kreditsumme berechnet. Diese Pauschale gilt allerdings nur für zehn Jahre, ab dem 11. Jahr steigt sie auf 750.- Euro pro 15.000 Euro Kredit.
Weiterhin muss der Immobilieneigentümer die kompletten Kosten für den Grundbucheintrag durch einen Notar sowie für das Wertgutachten für die Immobilie übernehmen. Auch dabei könne durchaus einige tausend Euro zusammenkommen. Bei unserem Beispiel mit einer Kreditsumme von 65.000 Euro brutto müsste der Vertragsnehmer also jedes Jahr knapp 5.000 Euro an Zinsen bezahlen, zuzüglich einer Stundungspauschale, die nochmals gut 2.000 Euro beträgt und sich nach dem 11. und dem 21. Jahr entsprechend erhöht. Ein sehr teures Unterfangen.
Die Rückzahlung aller Zinsen und Pauschalen wird jedoch erst nach dem Tod des Vertragsnehmers oder seinem Auszug aus der Immobilie verlangt. Rechnet man jedoch den Betrag zusammen und nimmt an, dass der Vertragsnehmer nach zehn Jahren verstirbt oder in ein Pflegeheim umzieht, beträgt der zurückzuzahlende Betrag mehr als das Doppelte der ursprünglichen Kreditsumme. Nach 20 Jahren wäre dieser Betrag sogar auf mehr als das Dreifache angewachsen. Die Erben werden darüber sicherlich nicht erfreut sein.
Fairerweise muss allerdings erwähnt werden, dass eine Überschuldung durch den rapide ansteigenden Kreditbetrag bei der DKB ausgeschlossen ist. Es wird vertraglich festgelegt, dass die gesamte Kreditschuld ausschließlich durch die Immobilie getilgt wird. Sollte der zurückzuzahlende Kreditbetrag also höher als der Verkehrswert der Immobilie ausfallen, so wird der Verlust durch die DKB getragen. Die Erben brauchen sich demnach keine Sorgen darüber zu machen, zusätzlich zu einem Verkauf der Immobilie auch noch Kapital hinzuschießen zu müssen.
Weitere Anbieter
Weitere Anbieter für die Immobilienrente bzw. Umkehrhypothek in Deutschland sind:
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