Vor- und Nachteile der Immobilienrente
Vorteile einer Immobilienrente
Sofern Sie sich die vorigen Abschnitte genau durchgelesen haben, werden Sie bereits einige der prägnantesten Vor- und Nachteile der Immobilienrente beziehungsweise Umkehrhypothek herausgelesen haben. In den folgenden Abschnitten möchten wir diese Vor- und Nachteile noch einmal übersichtlich für Sie zusammenfassen und mit bisher nicht genannten Fakten ergänzen.
Vorteil 1: Verbesserung des finanziellen Auskommens
Der größte Vorteil dieses Modells liegt auf der Hand: Rentner beziehungsweise Senioren sind damit in der Lage, ihr finanzielles Auskommen deutlich zu verbessern und schaffen sich beispielsweise die Möglichkeit, die Immobilie alters- oder behindertengerecht umzubauen. Gleichzeitig ändert sich für sie an den persönlichen Lebensgewohnheiten nichts. Es ist auch weiterhin sicher, bis zum Lebensende in der gewohnten Umgebung beziehungsweise der betreffenden Immobilie wohnen zu können. Für Menschen, die keine erbberechtigten Verwandten oder nahestehenden Bekannten mehr haben, kann auch die Variante 2 – das Prinzip der Umkehrhypothek – viele Vorteile bringen. Sofern keine andere Person auf die betreffende Immobilie angewiesen ist, kann der Eigentümer diese ruhig mit einer Hypothek belasten, die anschließend, nach seinem Tod, durch die Veräußerung der Immobilie getilgt werden kann.
Vorteil 2: Keine laufenden Zins- oder Tilgungszahlungen
Für den Vertragsnehmer fallen also keine laufenden Zins- beziehungsweise Tilgungszahlungen im Rahmen einer Immobilienrente oder Umkehrhypothek an. Die Immobilie kann wie gewohnt weiter genutzt werden, trotzdem erhöht sich die finanzielle Liquidität enorm. Im Übrigen sind sowohl die Immobilienrente als auch das im Grundbuch eingetragene lebenslange Wohnrecht in der Immobilie bei einer Insolvenz des Vertragsnehmers sicher. Diese sind per Gesetz insolvenzgeschützt, fließen also nicht in die Insolvenzmasse mit ein. Für den Vertragsnehmer bedeutet das: Es kann kommen, was mag, das Wohnrecht in der eigenen Immobilie sowie die monatliche Rente bleiben auf jeden Fall bestehen.
Vorteil 3: Absicherung des Ehepartners über eine Hinterbliebenenrente
In diesem Zusammenhang besteht bei vielen Anbietern die Möglichkeit, ein im Haushalt lebenden Ehepartner zusätzlich durch eine Hinterbliebenenrente mit abzusichern. Sollte der Vertragsnehmer also frühzeitig versterben, kann der Ehepartner durch seine Hinterbliebenenrente für die Fortführung des Vertrages sorgen, oder aber eine auf die Immobilie aufgenommene Hypothek damit tilgen.
Nachteile einer Immobilienrente
Doch wo Licht ist, ist meist auch Schatten. Kommen wir damit zu den Nachteilen der Immobilienrente beziehungsweise Umkehrhypothek.
Nachteil 1: Erben bekommen im Erbfall keine lastfreie Immobilie
Der größte Nachteil dieses Finanzierungsmodells besteht sicherlich nicht für den Vertragsnehmer selbst, sondern für dessen Erben. Durch die Inanspruchnahme einer Immobilienrente oder Umkehrhypothek ergibt sich für die Erben die Situation, keine lastfreie Immobilie ohne eigenes Zutun mehr überschrieben zu bekommen.
Nachteil 2: Ein Verkauf der Immobilie ist manchmal besser als eine Immobilienrente
Allerdings gibt es auch Nachteile für den Vertragspartner selbst. Eine Immobilienrente ist in Deutschland immer noch sehr teuer. Das bedeutet konkret: In den meisten Fällen wäre ein normaler Verkauf der Immobilie in finanzieller Hinsicht das weitaus bessere Geschäfte. Daher sollte zunächst durchgerechnet werden, ob es nicht eine günstigere Alternative wäre, die eigene Immobilie auf normalem Wege zu veräußern und dieses Kapital anschließend anzulegen. Viele Anbieter bieten inzwischen die Möglichkeit, sich das angelegte Kapital in Form einer regelmäßigen Rente auszahlen zu lassen. Hier sollte genau gerechnet werden, welche Variante im Endeffekt günstiger ist.
Wer beispielsweise lediglich Kapital für einen altersgerechten Umbau seiner Immobilie benötigt, kann zunächst bei der Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) anfragen. Hier hält man sehr günstige Finanzierungen und Kredite bereit, so dass in diesen Fällen oftmals kein Vertrag für eine Immobilienrente oder Umkehrhypothek abgeschlossen werden muss.
Die Kosten sind also für den Vertragsnehmer nicht der einzige negative Faktor bei der Immobilienrente. Hier muss damit gerechnet werden, dass sich der Effektivzins, in dem auch alle Gebühren enthalten sind, durchaus auf mehr als zehn Prozent belaufen kann. Der Vertragsnehmer zahlt damit den Preis für den Umstand, dass der Kapitalgeber die Immobilie bei dieser Art einer Kreditauszahlung unter Umständen erst in vielen Jahren nutzen beziehungsweise verwerten kann. Mehr zu den Kosten einer Immobilienrente finden Sie in unserem folgenden Ratgeber:
Kosten einer Immobilienrente »
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